当前位置：首页 > 我以为企业贷是救急仙丹，结果银行先给我一颗闭门羹|智北银岳路
上个月公司资金周转吃紧，我琢磨着办个企业贷。打了八家银行信贷部，接电话的小姐姐声音都挺甜。可一听“无抵押”、“金额十万”，那边立刻客气起来：“先生，我们这边最低要求年流水八百万。”
我挂了电话，算算账——公司去年流水刚过五百万，还差三百万。三百万，我要是能多赚三百万，还用得着贷款？挺魔幻。
后来一个做贷款中介的朋友指点我：“你搞个抵押贷不就行了？拿你那套老房子。”
我房子在三环外，估值一百八十万。中介说能贷七成，一百二十六万。利息比信用贷低整整两个点。
我当场差点拍桌子——我公司年流水五百万，月均净利润六七万，信用竟然不如一套老破小。说实话，那一刻我特别想骂人，但忍住了。因为朋友下一句话把我噎住了：“银行看的是资产，不是汗水。”
那几天我翻遍了各家银行的企业贷产品手册。发现一个规律：线上申请、秒到账的，年利率普遍8%以上，额度撑死三十万；线下审批、抵押担保的，利率能压到4%左右，额度上不封顶。
说白了，银行把企业分成两档：一档是“你有房，我放心”的底层资产贷，一档是“你没房，我收你高利”的信用贷。中间地带？不存在。
我认识一个做餐饮的哥们，门店开了七年，日均流水两万，纳税记录干干净净。去年想贷十五万装修，去了三家银行——第一家说行业风险高，第二家说门店租期只剩两年，第三家直接让等通知，然后就没然后了。
他气得在群里吐槽：“我这种缴税大户都不行，那谁行？”
谁行呢？据说是那种“有房有车有社保、公司注册满三年、纳税等级A级”的完美选手。可完美选手往往不缺钱。
另一个做贸易的老板告诉我，他去年贷了一百万，抵押物是两套商铺加一套别墅。银行批了，利率5.2%，期限三年。他说：“我其实只想要五十万，但银行说抵押物够了就多放点。”
反过来看那些只想借三五万的小商户，连银行的门都摸不着。挺魔幻的，不是么？
说回我自己。最后我放弃了企业贷这条路，改用朋友介绍的商业保理——拿应收账款去融资，利率虽然高一点（年化12%），但不用抵押，到账也快。
我琢磨，这不是银行的问题，是整个企业融资生态的问题。大企业有债券、有股权、有专项贷款；小微企业只能靠人情、靠民间借贷，或者靠蚂蚁花呗。
时代正在改变，但改变的速度，赶不上我们缺钱的速度。
企业贷这件事，我算是看明白了。企业贷这件事，我算是服气了。
时代正在改变。
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